De gemiddelde looptijd van een
hypotheeklening in België is 22 jaar. Maar wat als je jouw
krediet voortijdig wil aflossen? Homeproved zocht uit hoe het precies zit met de
vervroegde terugbetaling van een
hypothecaire lening.
Hypothecaire lening
Je leent een flinke som geld bij jouw
financiële instelling om jouw
droomhuis te kopen. Tijdens een vooraf bepaalde termijn betaal je vervolgens maandelijks een vaste som geld af plus de
interesten. Je weet dus exact waar je aan toe bent, maar anderzijds hang je ook voor enkele decennia aan jouw
woonkrediet vast. Wat doe je als jouw persoonlijke situatie ondertussen verandert? Wat als je bijvoorbeeld een bedrag erft waarmee je jouw lening (gedeeltelijk) wil terugbetalen? Of wat als je jouw huis wil of moet verkopen voor jouw
lening is afbetaald?
Vervroegde terugbetaling van een hypotheek
Je kan op elk moment jouw lening volledig aflossen. Ook een deel van het kapitaal kan je altijd terugbetalen. Jouw financiële instelling mag hiervoor wel kosten aanrekenen, en die kosten noemen dan de ‘
wederbeleggingsvergoeding’. In tegenstelling tot wat men soms beweert, is deze vergoeding niet gelijk aan drie maal de
maandelijkse aflossing. Je betaalt echter de
interesten die je in drie maanden zou moeten betalen op het bedrag dat je vroegtijdig aflost.
Een concreet voorbeeld: Mark heeft een
hypotheeklening met nog een
kapitaalsaldo van 150.000 euro, tegen een
interestvoet van 3,5%. Hij wil die 150.000 euro in één keer terugbetalen. De
wederbeleggingsvergoeding wordt als volgt berekend: 3,5% van 150.000 euro = 5.250 euro. Dit bedrag moet door 4 worden gedeeld (3/12de) voor de 3 maanden interest die Mark moet betalen: 5.250/4 = 1312,50 euro.
Anderzijds is er ook de
hypotheek, die blijft rusten op de woning, ook al heb je de
lening vervroegd terugbetaald. Je kan deze
hypotheek laten stoppen bij het terugbetalen van de
lening, maar dan moet je wel extra kosten betalen. Dit opheffen van de
hypotheek noemt de ‘
handlichting’. Je kan de
hypotheek ook automatisch laten uitdoven wanneer de oorspronkelijk vastgelegde termijn van de
hypothecaire lening verstrijkt. In dit laatste geval zijn er geen bijkomende kosten. Als je wil dat de
hypotheek verdwijnt, dan doe je er dus beter aan om de
lening helemaal stop te zetten en de kosten te betalen, maar dat is een persoonlijke keuze.
